Durch die anhaltende Wirtschaftsflaute und die Zurückhaltung der Banken sind Unternehmen, besonders in Sanierungssituationen, vermehrt auf der Suche nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten. Das spiegelt auch die Erfahrung des Finanzierers Maturus Finance wider. Hier stiegen die Anfragen nach objektbasierten Lösungen nach eigenen Angaben im ersten Halbjahr 2024 stark an. Die weiter angespannte Gesamtwirtschaftslage der vergangenen Monate habe zu geringeren Umsätzen, schlechteren Bonitäten und steigendem Sanierungsbedarf bei Unternehmen geführt. Da Banken aktuell zudem sehr strikt auf ihr Risikomanagement achten würden, kam es dadurch bei Maturus zu einer gestiegenen Nachfrage bei alternativen Finanzierungen. „Wir haben bei unseren objektbasierten Modellen Sale & Lease Back sowie Asset Based Credit im ersten Halbjahr 2024 eine Verdoppelung der Anfragen im Vergleich zum Vorjahreszeitraum erlebt“, sagt Carl-Jan von der Goltz, geschäftsführender Gesellschafter der Maturus Finance GmbH.
Banken stehen unter Druck
Laut von der Goltz stehen Banken besonders unter Druck, weil sie aufgrund der flauen Gesamtwirtschaft und der unsicheren weltpolitischen Lage noch stärker als zuvor Risiken ausschließen müssten. Hinzu käme der immer stärkere Regulierungsdruck vonseiten des Gesetzgebers und durch interne Vorgaben der Häuser. Zudem fehlten Haftungsfreistellungen für Kreditgeber, wie es sie während der Corona-Pandemie etwa durch die KfW oder staatliche Bürgschaften gab. Die Anfragen stammten vor allem aus den Branchen Holzverarbeitung und Möbelindustrie, Automotive, Maschinen- und Anlagenbau sowie Metallverarbeitung. Während Rohstoffe wie beispielsweise Holz mit hohen Kosten aufwarten, seien die Umsätze in diesem Sektor seit der Pandemie stark gefallen. „In der Corona-Zeit hatten Möbelhersteller noch Mehreinnahmen von bis zu 40 Prozent verzeichnet. In den letzten zwei Jahren sind diese dann um 60 Prozent eingebrochen. Gerade in den Bereichen Wohnen und Schlafen sparen die Verbraucher, was vielen Unternehmen existenzielle Nöte bereitet“, erklärt von der Goltz.
Ernsthafte Lage im Automotive-Sektor
Auch im Automotive-Sektor und dem Maschinenbau sei die Lage ernst, hier träfen geringere Umsätze auf starke internationale Konkurrenz, steigende Arbeitskosten und zunehmende Schwierigkeiten bei der Personalsuche. Getrieben durch die Multikrise müssten sich auch Unternehmen, die ansonsten stabil dastehen würden, um eine Neuaufstellung bemühen. In dieser Sondersituation fänden sie aber bei Banken immer seltener die benötigte Liquidität. Daher wichen sie auf alternative Ansätze wie die objektbasierte Finanzierung aus. Von der Goltz sieht hier auch im nächsten Halbjahr keine Entspannung: „Es ist nicht abzusehen, dass der Bedarf an objektbasierten Lösungen abnimmt. Denn es sind weder ein deutlicher Rückgang der Inflation noch ein markanter Konsumanstieg zu erwarten. Deshalb gehen wir davon aus, dass sich die Nachfrage nach Finanzierungsalternativen auf hohem Niveau halten wird“, sagt von der Goltz.
Die Maturus Finance GmbH ist eine bankenunabhängige Finanzierungsgesellschaft und bietet verschiedene Wege der Unternehmensfinanzierung. Der Finanzdienstleister ist Ansprechpartner für mittelständische Produktionsbetriebe und Händler, die im Rahmen ihrer aktuellen Finanzierungsstruktur Alternativen zu bestehenden Bankverbindungen suchen und ihren unternehmerischen Spielraum erweitern wollen.
Als Redakteur der Unternehmeredition berichtet Alexander Görbing regelmäßig über Unternehmen und das Wirtschaftsgeschehen. Zu seinen Schwerpunkten gehören dabei Restrukturierungen, M&A-Prozesse, Finanzierungen sowie Tech-Startups.
