Seit acht Wochen ist die Rocket-Internet-Gründung Zencap Deutschland mit Crowdlending aktiv: Online-Kredite für den Mittelstand. Wie beim Crowdinvesting kann sich dabei eine unbegrenzte Anzahl an Privatinvestoren betätigen. Über den Start des Unternehmens sprachen wir mit Geschäftsführer Dr. Christian Grobe, 32. Der ehemalige Projektleiter von McKinsey gehört zum Gründerteam des Unternehmens.
Herr Dr. Grobe, Sie wollen Mittelständlern aus der Kreditklemme helfen, in die sie aufgrund von Basel III hineingeraten sind. Haben Sie eine Banklizenz erhalten?
Dr. Grobe: Eine Banklizenz benötigen wir nicht. Die hat unser Partner, die Wirecard-Bank in München, ein im M-Dax gelisteter Zahlungsspezialist. Wir sehen uns als privater
Kreditmarktplatz, der private Anleger mit soliden Kreditnehmern zusammenbringt. Wir schließen aber nicht aus, vielleicht mittelfristig eine eigene Banklizenz zu beantragen.
Demnach müsste aber zumindest die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) über das Geschäftsmodell geschaut haben?
Wir haben alle geforderten Unterlagen an die BaFin eingereicht. Diese prüft derzeit noch.
Wie sieht das Geschäftsmodell konkret aus?
Mit dem Prinzip des Crowdlending bieten wir auf der einen Seite Anlegern die Möglichkeit, ab einen Betrag von 100 EUR in Unternehmen zu investieren. Wir empfehlen unseren Anlegern immer, ihr Portfolio möglichst stark zu diversifizieren und in mehrere Kreditprojekte zu investieren. Je nach Risikoklasse erhält er dann eine Verzinsung von 3,99% bis 14,57%. Auf der anderen Seite stehen die Kreditnehmer. Hier sprechen wir Unternehmen an, die mindestens 2 Jahre am Markt sind und in den vergangenen zwei Jahren mindestens 100.000 EUR Umsatz erwirtschaftet haben. Werden diese Kriterien erfüllt, so können Mittelständler Kredite von bis zu 150.000 EUR beantragen. Unser Credo ist, das man extrem einfach und bequem an Kredite kommt, daher auch der japanische Begriff des „Zen“, für „Entspannung“, in unserem Namen.
Welcher Mittelständler ist den bereit, 14,57% Zinsen für einen Kredit zu zahlen? Das ist teurer als der klassische Betriebsmittelkredit…
Es müssen ja keine 14,57 % sein, das richtet sich nach der Bonität des Unternehmens. Im Übrigen fallen 14,57 % Zinsen nur in der allerhöchste Risikoklasse C- an. Wir haben insgesamt fünf Klassen, C- ist die schlechteste. Wer bei uns einen Kredit aufnimmt, plant dies im Regelfall als zweites Standbein zur klassischen Hausbankfinanzierung. Durch unser Geschäftsmodell, bei dem wir erheblich schlankere Strukturen und Prozesse aufgebaut haben, sind wir außerdem günstiger als Banken.
